Банк России будет запрашивать у финансовых учреждений все данные по транзакциям между физлицами. По официальной информации, это нововведение необходимо для противодействия недобросовестным участникам рынка в стране. А что говорят наши источники?
Зачем это нужно, или цель введения контроля за переводами
Главная задача — регулярное получение актуальной информации о платёжных операциях для анализа рынка и формирования статистических показателей как по регионам, так и по стране.
Представитель ЦБ утверждает, что в их планы тотальный контроль по транзакциям между физлицами не входит. Информация необходима для борьбы с нелегальной деятельностью. То есть под удар попадают только серые предприниматели, которые предоставляют разного рода услуги населению, и нелегальный бизнес, куда входят финансовые пирамиды, форекс-дилеры, криптообменники, виртуальное казино.
Если когда-нибудь органам власти или самому ЦБ потребуется проверить денежные перечисления, которые в прошлом совершало определенное физлицо, то все данные уже будут у регулятора «в руках».
Будет контроль или нет?
Судя по тому, что финансовые учреждения уже получили новую форму отчётности от ЦБ, контроль будет. Мониторинг начнётся (или уже начался) с января этого года.
В отчёт по каждой реализованной операции будут входить данные банка, код страны плательщика и получателя, номера карт, ID клиента, назначение платежа, сумма, дата и время и т.д. Отчитываться обязаны эмитенты, эквайеры, онлайн-сервисы, предлагающие услуги P2P-перечислений, магазины и юрлица, которые предоставляют сервисы по переводам, и т.д.
ЦБ также вправе запросить информацию по конкретным картам или физлицам (ID, удостоверяющий личность документ, ИНН, номер телефона).
Будут ли проблемы?
Вероятнее всего, финансовые учреждения столкнутся с проблемами при удаленной передаче огромного объёма данных по защищенному каналу. Но есть выход – записывать отчёты на зашифрованное электронное устройство и передавать его регулятору посредством услуг курьерской доставки. Хотя тут уже возникает вопрос о безопасности личной информации населения.
Кроме того, учитывая и так перегруженные процессинги, финансовым учреждениям нужно организовать в своих системах процесс экспорта, привязав к ним персональные данные клиентов. А это сделать непросто.
Что попадёт под наблюдение?
В отчётность финансовые учреждения будут включать все входящие и исходящие транзакции, осуществляемые:
- с карты на карту;
- со счёта на счёт;
- с электронного кошелька на электронный кошелек;
- с электронного кошелька на карту и наоборот;
- со счёта абонента оператора связи на электронный кошелек и наоборот;
- со счёта абонента оператора связи на карту и наоборот;
- с помощью системы быстрых платежей;
- с помощью платёжных терминалов;
- с помощью компаний, специализирующихся на предоставлении услуг денежного посредничества (Western Union, Contact и т.д.);
- без открытия счёта;
- между собственными счетами в рамках одного финансового учреждения;
- а также трансграничные переводы.
Учитываться не будет внесение денежных средств на счёт юрлица и ИП, на депозитный, брокерский и инвестиционный счёт, погашение кредитной задолженности, комиссия финансовых учреждений за обслуживание.
В первую очередь банки должны обращать внимание на количество контрагентов (от 10 в день и 50 в месяц), количество совершаемых операций (от 30 в день), объёмы операций (от 100 000 руб. в день и миллион в месяц).
Какие у вас мысли по этому поводу?
