Некоторые российские банки уже начали контролировать денежные операции физлиц, а до декабря 2022 года все финучреждения обязаны применить утвержденные меры. Ожидается, что «усиление» контроля поможет пресечь незаконные переводы между клиентами.
Кто попадает под контроль и зачем это нужно?
ЦБ утверждает, что многие клиенты банков используют переводы для легализации денег, осуществления незаконного предпринимательства и нелегальной деятельности. Под последний пункт попадают совершаемые с цифровой валютой операции, финансовые пирамиды, форекс-дилеры, букмекеры, онлайн-казино и т.п.
С этого года финучреждения будут отслеживать «странные» операции клиентов, а некоторые из них уже принимают рекомендованные меры по контролю. Сотрудники в первую очередь обратят внимание на клиентов, которые за день отправляют средства большому количеству адресатам (от 10) и совершают множество операций (от 10 / более 50 в месяц). Также под контролем окажутся ежедневные крупные транзакции (от 100 000 руб. / более 1 млн руб. в месяц).
Например, отказ в проводимой транзакции может быть выдан клиенту, если тот переводит другому физлицу 100 000 руб. или более и при этом с его счета не совершаются никакие другие операции (пополнение телефона, оплата ЖКХ, покупка товаров в магазине).
При наличии подозрений такие счета будут сразу же закрыты. А если в течение года клиент получит минимум 2 отказа в совершении перевода, банк расторгнет с ним договор об обслуживании.
ЦБ подчеркивает, что в этом случае не предполагается вводить «тотальный» контроль за транзакциями физлиц. Главное – выявлять использование нелегальных субъектов финуслуг для расчетов с россиянами. Эти вынужденные меры не затронут малый и микробизнес. Кроме того, никто не планирует собирать данные о переводах физлиц.
При необходимости в течение года в рекомендуемые меры контроля могут вноситься изменения. Более того, планируется ввести дополнительные меры по процедуре проверки подлинности пользователя и запрету онлайн-сервисов, которые предлагают роботизированное заполнение платежек.
Резюме
Однако есть вероятность, что могут пострадать добросовестные клиенты. По крайней мере, пока система не будет налажена. Не стоит также исключать возможность, что злоумышленники теперь будет «подстраиваться» под новые требования ЦБ.
Какие у вас мысли в связи с такой новостью?
